Hoje em meu post sobre finanças e orçamento vou lhe dar algumas dicas para uma melhor vida financeira
Não aumente seus gastos de acordo com o aumento da sua renda
A primeira dica é referente a não aumentar os seus gastos de acordo com a sua renda. Digamos que hoje você receba um salário de R$ 1500 e no mês seguinte você conseguiu um aumento do seu salário para R$ 2000. Até então sua vida e suas escolhas cabiam no valor anterior mas agora com o aumento você tem a oportunidade de gastar mais certo? Errado. Aqui é o ponto, quando seu salário aumenta você tem que ficar sempre um degrau abaixo desse aumento. Vou citar o exemplo abaixo:
Com um salário de R$ 1500 você dividia seu orçamento de acordo com a regra 50/30/20:
Gastos Essenciais: R$ 750,00
Gastos com estilo de vida: R$ 450,00
Investimentos e objetivos: R$ 300,00
Agora com um salário de R$ 2000, você segue usando a regra 50/30/20 e os seus gastos ficariam assim:
Gastos Essenciais: R$ 1000,00
Gastos com estilo de vida: R$ 600,00
Investimentos e objetivos: R$ 400,00
Veja que de acordo com a regra, os seus gastos essenciais não deveriam passar de R$ 1000 com o salário novo e assim você garante estar sempre um degrau abaixo.
Tenha um orçamento bem definido
Ter um orçamento bem definido é um dos pilares também para viver uma vida financeira mais tranquila. O que eu digo aqui é ter bem definido os gastos essenciais. Exemplo: se você acha que uma cerveja na sexta feira é um gasto essencial, coloque esse agrado em seu orçamento. Defina também um valor máximo para cada categoria, limitando os valores de alimentação, gastos com saude entre outros.
Diminua as dividas ao mínimo possível
Tem momentos que é impossível segurar o impulso de criar mais aquela parcelinha, mas saiba que quanto mais dívidas você adquire ao longo do tempo, mas díficil fica de você conseguir uma liberdade financeira. Aqui o ponto não é se livrar 100% delas, mas chegar ao minimo possível. Em minha vida eu já tive momentos de dar o meu salário inteiro para dívidas, empréstimos e cartões. O ponto aqui é consumir de um modo diferente.
Digamos que você quer um carro novo e aquele carro financiado está ali somente te aguardando para te colocar em uma biblia de 48 parcelas e ao invés de você comprar financiado você faz o seguinte calculo para um carro de 25 mil:
Veja que em 4 anos com o valor de investimentos ao invés de pagar juros, você aportou próximo de 20 mil reais e ganhou 5.553,93 mil reais em juros.
Olha que maravilha, você ganhou juros ao invés de pagar juros, pois em um financiamento de um carro de 25 mil reais o minimo que pagaria de juros seria R$ 10 mil. O problema das dívidas não é só ter uma ou duas o problema é “Ah aquela parcelinha ali cabe no meu bolso” “Ah aquele outro celular em 12x cabe no meu bolso”, o problema disso é que você vai acumulando dívidas e quando vai ver o seu orçamento inteiro está afundado nelas. Além disto, a vida tem muitos imprevistos e lidar com eles com um orçamento inteiro em dívidas vai lhe fazer aumentar ainda mais suas dívidas.
Viva uma vida minimalista
Viver uma vida minimalista é se indispor de certos luxos para aproveitar melhor algumas coisas como viagens, passeios divertidos com a sua familia. Ao invés de você ter um celular de ultima geração, compre um da geração anterior. Ao invés de ter o carro do ano, compre um carro usado ou do ano anterior, de 3 anos para trás. Assim você consegue ter uma bagagem financeira menor de gastos e sobrar mais dinheiro para aproveitar sua vida com o que importa.
Muitas pessoas vivem de aparência comprando carros do ano, aquela casa que a pessoa nunca visitou todos os quartos, mas o que você tem que pensar é que possivelmente aquela pessoa viva endividada para manter aquele estilo de vida.
Faça uma reserva de emergência
A reserva de emergência financeira nada mais é que um valor que você mantem em liquidez para caso ocorra alguma situação na qual seu orçamento pode ser apertar. Exemplo: problemas de saúde, imprevistos com carro ou casa ou então uma perda integral de renda como em um desemprego.
Para uma pessoa que trabalha de forma assalariada 6 meses do valor mensal de gastos é suficiente, já para uma pessoa que tem um negocio ou é profissional liberal o ideal é no mínimo 12 meses do valor mensal de gastos. Exemplo: você fez o seu orçamento e percebeu que o seu gasto com o que é essencial é de 1000 reais, caso você queira fazer uma reserva de emergência basta guardar um valor aproximado de R$ 6000 mil reais.
Este é o ponto principal antes de iniciar qualquer investimento, pois caso tenha investimentos e não tenha uma reserva, qualquer imprevisto vai lhe obrigar a retirar todos os investimentos.
Neste post espero ter ajudado com 5 dicas para uma melhor vida financeira. Nos próximos posts, o assunto será Renda Fixa e porque você deve investir nela.
Caso você queira entender mais sobre investimentos, assista o meu canal do Youtube.
Para aprender como ter uma vida financeira melhor, veja este link